O bem-estar financeiro não está apenas relacionado com o seu rendimento, património líquido ou até mesmo com o seu limite de crédito. Erik Carter, um dos pioneiros da indústria e planejador financeiro da Financial Finesse, define-o como um estado que inclui:
- Sofrer de níveis mínimos de estresse financeiro;
- Ter uma base financeira sólida para viver consistentemente com os meios, ter um fundo de emergência adequado e ter pouca ou nenhuma dívida com juros altos;
- Estar no caminho certo para atingir as suas futuras metas financeiras.
Veja como você pode avaliar de maneira eficaz e rápida o seu bem-estar financeiro, e algumas dicas para melhorá-lo:
Você se sente financeiramente estressado? Se está estressado por ter que pagar as contas ou se sente sobrecarregado com dívidas, provavelmente não está financeiramente bem. Esse estresse pode até afetar o seu bem-estar físico e desempenho no trabalho.
Você vive consistentemente dentro do seu alcance? Não basta fazer uma estimativa das suas despesas. Se você não tem a certeza que está vivendo dentro do seu alcance, o primeiro passo é verificar onde gasta seu dinheiro, pois os seus gastos podem se revelar muito diferentes do que aquilo que deseja.
Para isso, analise os seus extratos bancários e do cartão de crédito e registe as suas despesas numa planilha. Também pode incluir grandes despesas não mensais, como férias e feriados, dividindo quanto gasta por ano por 12, transformando-o num valor mensal. Depois de se recuperar do choque e verificar para onde vai o seu dinheiro, compare com o valor que leva para casa todos os meses.
Quanto tem no seu fundo de emergência? Um fundo de emergência adequado pode reduzir o seu estresse financeiro. Na melhor das hipóteses, pode impedi-lo de se endividar.
Depois de saber quanto você gasta, o ideal é economizar bastante para manter o teto sobre a cabeça, o carro na garagem, a comida na mesa e as luzes acesas por, pelo menos, 3-6 meses seguintes. Se ainda não está nesse ponto, comece com uma meta mais alcançável – por exemplo, configure uma transferência mensal automática para o seu fundo de emergência do que puder economizar. Por fim, lembre-se que o seu fundo de emergência deve ser mantido num lugar seguro e facilmente acessível, como uma conta bancária.
Quanto e que tipo de dívida possui? Essa é uma das maiores fontes de estresse e pode ser um enorme obstáculo para alcançar seus objetivos. Quando se trata de dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, quanto menos, melhor.
No entanto, nem todas as dívidas são iguais. Dívidas com juros baixos, como a maioria das hipotecas e até muitos empréstimos para estudantes, podem ser consideradas “boas dívidas” se forem usadas para comprar um ativo que se valoriza, como uma casa, ou que pode gerar renda, como uma educação.
Está no caminho certo para alcançar os seus objetivos financeiros futuros? No fundo, tendemos a superestimar o quanto podemos alcançar a curto prazo e subestimar o que podemos alcançar a longo prazo. Isso significa que pode se surpreender com o impacto que pequenas mudanças podem ter no seu progresso a longo prazo.
O objetivo mais comum a longo prazo é a aposentadoria. Através desta calculadora pode verificar se está no caminho certo para atingir os seus objetivos. Também pode utilizar esta calculadora para verificar se está economizando o suficiente para outras metas, como adiantamento de despesas em casa ou educação.
Invista com sabedoria
Em vez de perseguir o desempenho passado ou tentar avaliar o mercado, escolha uma estratégia de alocação de ativos para corresponder ao seu prazo e à tolerância a riscos pessoais. A maneira mais simples de fazer isso é com um fundo de data-limite para a aposentadoria. De qualquer maneira, procure opções de investimento de baixo custo.
Parece que tem muito a fazer? É normal, realmente existe um percurso a percorrer para atingir um bem-estar financeiro equilibrado. Assim como na melhoria do seu bem-estar físico, o bem-estar financeiro não é algo que possa ser alcançado do dia para a noite. É um processo ao longo da vida de crescimento e adaptação contínuos que começa com um simples passo.
